Как выбрать выгодный и безопасный микрозайм

Сегодня условия микрокредитования постоянно ужесточаются — Банк России ограничивает количество займов, требует проверку доходов и может отказать без объяснения причин. В такой ситуации заемщикам, которым срочно нужны деньги, приходится обращаться в МФО. Однако важно не попасть в долговую яму. Рассказываем, как выбрать микрозайм с умом и не стать жертвой незаконных методов взыскания.

Проверка микрофинансовой организации (МФО)

Если вы ищете подходящий микрозайм через сервисы типа «Выберу.ру», можете быть уверены — там представлены только легальные компании, зарегистрированные в реестре ЦБ РФ. Обращаться к неизвестным кредиторам с рекламы, ТВ или у метро — крайне рискованно.

Если не проверить компанию, вы можете столкнуться с нелегальным кредитором. Такие организации нарушают закон, навязывают скрытые условия и применяют давление. Легальные МФО также не идеальны, но подлежат контролю Банка России и ФССП. При нарушениях на них можно подать жалобу.

Что важно изучить в договоре микрозайма

Многие заемщики игнорируют условия договора, рискуя столкнуться с неожиданными комиссиями и завышенными ставками. Рекомендуем внимательно изучить следующие пункты:

• Общая сумма задолженности.
• Дата полного погашения.
• Срок перевода средств до даты платежа.
• Возможность погашения без комиссии.
• Условия досрочного возврата с уменьшением процентов.
• Размер штрафов и пеней за просрочку.

Вся информация доступна на сайте МФО — не ленитесь уточнять детали.

Что делать при финансовых трудностях

Задержка зарплаты, увольнение, болезнь — всё это может привести к невозможности вовремя вернуть займ. Часто заемщики начинают игнорировать звонки и сообщения, что только усугубляет проблему. Это путь к визиту коллекторов и судебным разбирательствам.

Лучшее решение — выйти на контакт с МФО и договориться о реструктуризации или отсрочке. Варианты всегда есть, особенно если вы действуете добросовестно.

Инструкция: как выбрать микрозайм

1. Выбирайте предложения с акциями: 0% на первый займ, промокоды и скидки.
2. Проверяйте компанию по реестру ЦБ РФ.
3. Читайте договор и уточняйте непонятные условия.
4. При трудностях с возвратом сразу связывайтесь с МФО.

Что такое МФО и чем они отличаются от банков

Микрофинансовая организация (МФО) — это компания, которая предоставляет небольшие займы на короткий срок. Займы, как правило, беззалоговые и оформляются только по паспорту РФ. Это делает услугу доступной, но сопряжённой с высокими рисками для обеих сторон.

Почему микрозаймы — это высокие проценты

• Большинство займов без залога.
• Оформление без проверки кредитной истории.

Как государство регулирует деятельность МФО

• ЦБ РФ — вносит МФО в реестр, контролирует соблюдение законодательства, может исключить компанию за нарушения.
• ФССП — следит за законностью взысканий.
• Прокуратура — выявляет нелегальные МФО.
• СРО — три саморегулируемые организации контролируют работу МКК.

Основные отличия МФО от банков

• МФО работают по отдельному закону, не имеют лицензии банка.
• Минимальные требования к заёмщику — можно оформить займ даже с плохой кредитной историей.
• Быстрое оформление онлайн, нужен только паспорт.
• Сроки короткие, деньги поступают на карту моментально.
• Процент начисляется ежедневно, итоговая переплата может быть высокой.
• Вклады в МФО не страхуются государством, как в банках.